Karte gestohlen oder Kreditkartenbetrug: Karte sperren, Geld zurückholen

Kartenbetrug ist in Deutschland alltäglich. Die Polizeiliche Kriminalstatistik 2025 verzeichnet laut Polizei-Beratung 22.430 Fälle von Betrug mit Zahlungskarten mit PIN (2024: 23.905) und 16.630 Fälle ohne PIN (2024: 15.170). Das Wichtigste im Ernstfall ist Tempo: Sperren Sie die Karte, sobald Sie den Verlust oder den Missbrauch bemerken.

Karte sperren: der Sperr-Notruf 116 116

• Erreichbar 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche – auch an Feiertagen. Aus dem deutschen Festnetz ist der Anruf kostenlos, aus dem Mobilnetz können Gebühren anfallen; aus dem Ausland erreichen Sie ihn unter +49 116 116 oder +49 30 4050 4050.
• Sperren lassen sich unter anderem girocards, Kreditkarten, Debitkarten, Online-Banking-Zugänge, SIM-Karten und die Online-Ausweisfunktion – allerdings nur bei Herausgebern, die dem Sperr-Notruf angeschlossen sind.
• Halten Sie bereit: bei der girocard Kontonummer und Bankleitzahl oder die IBAN, bei der Kreditkarte den Namen des Herausgebers. Eine Partnerkarte zum selben Konto wird mitgesperrt.
• Der Notruf selbst ist kostenlos; Ihre Bank kann aber Gebühren für die Sperrung und eine neue Karte erheben.
• Wichtig: Von der Nummer 116 116 werden niemals Anrufe getätigt. Wer sich so meldet, ist ein Betrüger.
• Handy mit Apple Pay oder Google Pay verloren? Wenden Sie sich an den Zahlungsdienst und an Ihre kartenausgebende Bank – beides ist nötig.

Zusätzlich bei der girocard: die KUNO-Sperre

Mit einer Anzeige bei der Polizei lässt sich eine gestohlene girocard zusätzlich für das Lastschriftverfahren mit Unterschrift sperren (KUNO). Das funktioniert nur für girocards, ersetzt die Sperrung über 116 116 nicht und kann laut BaFin weder von Banken noch vom Sperr-Notruf eingerichtet werden. Rufen Sie dafür Ihre örtliche Polizeidienststelle an, nicht die 110, und heben Sie die Bestätigung auf.

Wer haftet für fremde Abbuchungen?

• Erstattung: Eine nicht autorisierte Zahlung muss die Bank spätestens bis zum Ende des Geschäftstags erstatten, der auf den Tag folgt, an dem sie davon erfahren hat (§ 675u BGB).
• Beweislast: Die Bank muss die Authentifizierung nachweisen; dass die Karte genutzt wurde, reicht allein nicht notwendigerweise als Beweis für grobe Fahrlässigkeit (§ 675w BGB).
• Ihre Pflichten: Melden Sie Verlust oder Missbrauch unverzüglich und schützen Sie PIN und Zugangsdaten (§ 675l BGB). Ansprüche sind ausgeschlossen, wenn Sie eine falsche Abbuchung nicht innerhalb von 13 Monaten melden (§ 676b BGB).
• Grenzen: Haben Sie eine Zahlung selbst freigegeben – etwa bei einem Fake-Shop –, haben Sie laut BaFin keinen Erstattungsanspruch gegen die Bank. Ein Chargeback-Verfahren der Kreditkartenfirma ist möglich, aber kein gesetzlicher Anspruch.

Skimming am Geldautomaten

Beim Skimming bringen Täter Kartenlesegeräte oder Vorsatzblenden am Automaten an und spähen die PIN mit einer Kamera oder einer Tastaturauflage aus. Weil sich der Chip nicht kopieren lässt, werden die Kartendubletten meist außerhalb Europas eingesetzt. Haben Sie den Verdacht, dass Ihre Kartendaten ausgespäht wurden, lassen Sie die Karte sofort über 116 116 sperren und informieren Sie die Polizei.

Kartendaten per Phishing

Geben Sie niemals vertrauliche Zugangsdaten ein, wenn eine E-Mail Sie dazu auffordert – keine Bank und keine Kartenfirma handelt so, betont die BaFin. Wie Sie Phishing-Mails und gefälschte Seiten erkennen, lesen Sie in unserem Ratgeber dazu.

Erst sperren, dann anzeigen, dann die Abrechnung prüfen. Jede Minute zählt – und die Sperre kostet Sie nichts.