Carte bancaire volée ou fraude à la carte : faire opposition, signaler sur Perceval, se faire rembourser

La fraude à la carte reste massive : le ministère de l'Intérieur fait état de 1,19 milliard d'euros de pertes en 2024, selon l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement, et la plateforme Perceval a reçu 206 902 signalements en 2025. Face à un débit suspect, la rapidité compte : opposition d'abord, démarches ensuite.

1. Faire opposition

• Appelez votre banque, ou le serveur interbancaire d'opposition au 0 892 705 705, joignable 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24 (numéro surtaxé). Certaines banques n'y sont pas reliées : gardez le numéro de la vôtre à portée de main.
• Notez le numéro d'enregistrement de l'opposition qui vous est donné.
• L'opposition est définitive : vous ne pourrez pas remettre la carte en service, même si vous la retrouvez.
• Gratuite ou non ? La Banque de France rappelle qu'en application de la loi, l'opposition à une carte de paiement doit être gratuite ; Service-Public indique que la procédure peut être payante. Vérifiez auprès de votre banque.
• Méfiez-vous des faux numéros d'opposition, envoyés par SMS ou donnés au téléphone par un faux conseiller : cette arnaque est en forte résurgence depuis 2024, selon Cybermalveillance.gouv.fr. Votre conseiller ne vous demandera jamais un code, un mot de passe ou un identifiant.

2. Signaler ou porter plainte

• Perceval, pour une fraude en ligne : vous êtes majeur, votre carte est toujours en votre possession, vous n'avez pas fait l'achat et vous avez déjà fait opposition. Le signalement est gratuit, prend une vingtaine de minutes, se fait 24 h/24, et est traité par la gendarmerie. Transmettez le récépissé à votre banque. Ce signalement ne remplace pas une plainte.
• Carte perdue ou volée par un auteur inconnu : préparez votre plainte en ligne, propose Ma Sécurité.
• Coordonnées bancaires données sur un faux site ou par hameçonnage : signalez-le sur THESEE.
• Votre banque ne peut pas exiger un dépôt de plainte avant de traiter votre demande de remboursement.

3. Contester et se faire rembourser

• Les 50 € ne s'appliquent pas si aucune donnée de sécurité n'a été utilisée, si la perte ne pouvait pas être détectée avant le paiement, ou si la carte a été contrefaite ou utilisée à votre insu, précise le ministère de l'Économie.
• La négligence doit être prouvée par la banque ; si elle refuse de vous rembourser, elle doit démontrer que vous avez été particulièrement négligent. Et selon l'Observatoire, l'exclusion pour négligence grave ne vaut que pour les opérations authentifiées de manière forte.
• Délais : 13 mois après le débit pour contester un paiement dans l'Espace économique européen, 70 jours pour un paiement ou un retrait effectué en dehors ; le contrat de carte peut porter ce délai jusqu'à 120 jours.

Si vous avez payé vous-même

Les règles ci-dessus visent les opérations que vous n'avez pas autorisées. Si vous avez vous-même payé un faux site ou un escroc, la démarche est différente : portez plainte (THESEE pour une arnaque en ligne), signalez le site sur SignalConso et contactez votre banque au plus vite. Notre guide sur les sites frauduleux détaille les étapes.

Aux distributeurs de billets

• Avant de retirer, vérifiez qu'aucune caméra ni aucun faux clavier n'a été installé sur l'appareil.
• Cachez la saisie de votre code avec votre main libre.
• Au moindre doute, appelez le 17.

En ligne : l'authentification forte

Pour la plupart des paiements en ligne, votre banque doit vérifier que c'est bien vous qui payez – c'est l'authentification forte, souvent appelée 3D Secure : un code reçu par SMS, une validation dans l'application bancaire ou un appareil dédié. Ne validez jamais une opération que vous n'avez pas lancée vous-même, même si l'appel semble venir de votre banque.

Opposition d'abord, signalement ensuite, contestation enfin. Et ne donnez jamais un code à quelqu'un qui vous appelle.